木俞淺談保險

保險公司這麼多，保戶如何選擇？

很多想買保險的朋友最常問我該向哪家買保險？聽說～XX人壽最貴，聽說～OO人壽最便宜？

我通常會說：「聽說沒比較好，看你自己的需要，沒有一定的答案。」

以前我也是傾向大型保險公司，覺得「人人皆知」的大公司最穩健最好了，但踏入本行後，觀念就不一定了。🤔

大型保險公司主要是「利差損」的問題。

成立越久的公司因爲客戶眾多，早期的保單很多都是在5、6%以上，若以前定存利率是6%，而現在利率下降四個百分點後，早已跌到1%，這樣就有5%的損失⋯

換做早期買終身型的保戶，投保了20年，將產生100%的差距，若越多客戶，這些保單對保險公司來說是很大的利息損失，獲利跟著吃緊，財務壓力會更大，若無改善，將有倒閉的狀況。😫

而外商公司是近幾年很多年輕族群會比較考慮的，認為它較穩健、不會倒，若公司出事，國外母公司絕對會支援，實際上，世上沒有不會不會倒跌的保險公司或銀行。有些外商公司其實早已非母公司管轄，而是獨立作業或賣給本土的財團⋯

反觀很多本土保險公司，因有許多相關企業，所以在經營上也會如外商公司用心，重視公司形象。

所以其實自己了解行業的形態後，在選擇保險公司時，個人較偏新成立的保險公司，因為在利差損的問題及客戶群壓力上，穩當許多，風險也較小，保費相對彈性👍

故以同樣險種和保障，你會發現保費會較便宜些，當然，也是要了解此保險公司的財務狀況要健全喔！

除此之外，選擇你要的保險公司後，更重要的就是根據你個人的需求去找出適合的保單！

同樣的商品，一般保險公司業務員通常會說『同樣商品各家大同小異，重要的是您跟我買』，然而，在不同的保險公司所設計出的保單，其實要仔細去了解，查看條款，才會知道『細節藏在條款』裡。

跟他買是人情；還是想要錢花刀口獲得自己需要的保障呢？

保單最重要的是『條款寫法』，一般在業務員瞭解客戶投保需求後，主要由業務員替客戶規劃、解說，業務員需對於保險公司的狀況及商品條款、商品特色要有一定的了解，也要讓客戶了解到他的權益在哪裡。🍀

故，在面對客戶提出不同家的商品問題時，以保險經紀公司業務員的立場就顯客觀，因為不隸屬任何保險公司，不用抨擊誰好誰壞，只須直接、清楚的將“同商品而不同的保障條款”來向客戶說明，這也不是商品比較，而是『幫助客戶了解自己的需求更適合選擇哪份保單』。🧐  

當然，不是保險公司業務員就不好或保經業務員較好，還是要看業務員的特質，到底他是在銷售商品，還是在銷售解決你問題的保單呢？

買保險真的超！複！雜！小小保單，大大學問！

在簽約投保前，若對於商品有其他疑慮、問題時，更是要說清楚講明白來保護您我雙方，千萬不要勉強簽約。

🎉也建議客戶在投保後，自己在要做保單筆記，記下每家保單的投保重點、請領方式，對自己的保單有充分暸解，每年檢視目前保單狀況，將可避免許多保險爭議哦！

讓保單成為解決風險的小天使🧚🏻‍♀️，而非壓垮經濟的小惡魔唷🧛🏻‍♀️！