還不曉得該如何規劃自己的保單嗎? 身邊朋友每5人就有1人在做保險，他們都說自家的保險公司保單最好，你能分辨出哪個才是你需要的嗎？
往往保險公司業務員推銷產品時難免避重就輕，因為有投保才有績效才有薪水，雖然客戶也獲得想購買的保險，但靜下心思考「是你想要的？還是你需要的呢？」
請記住！話術不等於你的需求！
買保險時一定要先做功課
其實現在網路發達，GOOGLE谷歌就是我們的行動字典，當然網路的資訊有些較主觀，所以自己還是要找信任的人諮詢多做些功課，學習一些基本的保險觀念，才不至於被業務員的話術給影響判斷！
要了解保險其實不難！
1.可以自己親身體驗考取人身壽險證照就能進保險公司一探究竟~
2.多問多看！看書查谷哥！不時從各種保險媒體更新新知。
相信這樣能幫助各位在投保時能更客觀與冷靜的判斷所需要的保險商品。
留意「保險雙十」理論
保險業務員常以「雙十原則」來替民眾規劃保費和保額，專家說「雙十原則」非唯一標準，投保仍需考慮個別差異，先保障、後投資，
所謂「雙十原則」，是指保險的保額應是家庭年收入的10倍；保費的支出，則以不超過家庭年收入的1/10為限。
【不同家庭的保單規劃】
家庭情況╱保單規劃
•家有幼齡4口家庭
◎家庭年收入120萬元，保障額度可高於1200萬元
◎考量房貸、教育基金、生活開銷等，可利用定期壽險來提高保障，降低保費
•夫妻倆人頂客家庭
◎夫妻倆人無子女，財務缺口較小
◎保障額度不需要規劃太高，如夫妻年收入120萬元，保障額度可以低於1200萬元
•單身頂客族
◎可提高醫療險的保障，如實支實付、或定額給付醫療險、長期看護險等
◎保費以「年收入的1/10」做規劃，如年收入100萬元，每年保費不超過10萬元
資料來源：壽險業者（僅供參考、實際狀況以個人需求為主）
所以在買保險時，千萬要留意保險雙十理論，這樣才不會為了要買保險，而造成自己過大的經濟壓力喔。
善用保單猶豫期，如果發覺和自己需求不同可以取消
以前，保單猶豫期多數規定是10天，到了這幾年，為了充分保障投保人的利益，很多產品的猶豫期都調整到了15天，部分產品甚至有20天的猶豫期。
在猶豫期內，投保人可以充分審視自己拿到的保單，思考是否和投保的需求相符，如果發覺和自己需要的不一樣，可以提出解除契約，這時候投保人最多損失契約撤銷寄回保險公司的郵寄掛號費，不會有其他經濟損失。
而一旦過了猶豫期，投保人再要求退保的話就只能拿回保單現金價值，尤其有些保單是沒有解約金，保單現金價值較低，就需要承擔較大的損失。
猶豫期的正式起算時間，是當業務員將承保的保單交給你，要你在保單簽收回條上簽字並寫上日期後，次日開始算猶豫期的第一天。
需要注意的是，猶豫期的天數是不分工作日和休息日的，從回執簽收後第二天開始計算猶豫期後，當中不管是不是碰到了節假日或者周末，天數都要計算進去的。
因此，回執的簽收非常重要，因為這意味著猶豫期將從第二天開始算起了，所以投保人務必確認是由本人簽字並寫上日期後再交給業務員，避免出現代簽的事情，否則自己的利益可能會受到損失。
原文網址：https://kknews.cc/zh-tw/finance/lxgexmb.html
所以在收到保單的那一刻起，別急著在保單簽收回條上簽名，且請留意「要自己親自押日期」，避免出現業務員將日期提早往前，影響到你的保單契約撤銷的權益！
先談保障，再投資
每月成交保單件數和保額決定了業務員能領到多少錢。有些業務員會鎖定保額較大的投資型商品主力推銷，大額的投資型保單，很可能上看百萬元，難保業務員真能幫你考量到切身需求。
多項調查顯示，國人保障普遍不足，年輕上班族對於「該買多少保險」較沒有概念。
建議，檢視自己的壽險、意外險的保障是否足夠。1個人在30、40歲，肩負房貸、育兒、孝親階段，壽險和意外險保障應該最高，隨著年齡漸長，償清貸款、孩子也經濟獨立，所需要的保障也逐次下降。
意外時留給家人保障，才是投保的初衷。因此，在規畫保險時，應以壽險、意外險為基本，別連基本保障都沒有，就急於投資。
下次遇到業務員再向你強力推銷投資型保單，反而可以請他檢查，你目前擁有的基本保障是否足夠。
投保應僅遵「雙十理論」：年繳保費不超過收入的十分之一，但盡可能將保障拉到年收入的10倍。
當然，保障額度視個人情況有所不同，
外商公司一定好過本土？
其實，幾家傳統給人「外商」印象的保險公司，早已被轉售或獨立為外商「子公司」。
子公司和分公司差別在哪裡？分公司和國外母公司財務相連，如果在台灣經營績效不佳，連帶影響母公司獲利；子公司除了資金挹注外，大抵上和母公司是兩個獨立經營的個體，若發生問題，母公司不須負擔連帶責任。
歷經本土、外商保險公司，明台產險傷害暨醫療保險部經理李柏松深知兩廂業務員的說辭，「外商公司當然會告訴你財務和國外母公司相連，比較保險，本土企業則會強調根留台灣，」
但他認為，只要財務穩健，經營績效優良，不該因本國、外商而有所偏重，選購保險時，業務員本身誠信可靠、能充分告知保單權益義務更重要。
醫療理賠陷阱多，各項權益要先問清楚
醫療險種類繁多，理賠陷阱也多，有些人事到臨頭才發現保單成廢紙，問題出在哪？
關鍵一：醫療理賠需有「治療行為」。
許多業務員會告訴客戶「住幾天、賠幾天」，但每家公司對於「治療行為」認定不一，最好在投保前就問清楚。常見的例子包括，住進安寧病房，算不算「治療」？保險公司認定中，有沒有理賠？許多慢性病患長期在家休養，所產生的看護費，保險公司都另有算法，並不代表買了足夠日額的醫療險，就可以高枕無憂。
關鍵二：不是「動刀」就理賠。
醫療險中的「門診手術理賠金」是否只要「動刀」就理賠？這常常有爭議，許多空有手術之名，例如整型美容手術、蜂窩性組織炎切開等「手術」常不在給付之列。
檢視防癌險及不及格
評估防癌險是否符合需求，有3項重要指標：
初次罹癌保險金：發現罹患癌症時，保險公司必須給付的理賠金，這是最緊急最直接的救命錢，但相關條款也暗藏玄機。
有些保險公司會附加幾條理賠但書，例如「原位癌」（係指上皮細胞癌最早期，或定義為第0期的癌症）只理賠10％或15％，這樣重大的差別，全都寫在厚厚一疊保單裡，通常不會列在解說商品時使用的理賠清單上，
如果業務員沒有善盡告知義務，不幸罹癌時，100％與10％的理賠差別，只能自己概括承受。
癌症住院醫療保險金：這是因癌症入院治療期間，保險公司所給付的理賠金。現行公立醫院單人病房，每天費用約在4、5千左右，所投保的癌症險額度，應該要能給付這些費用。
也許很多人認為，便宜的健保病房即可達到醫療效果，但以目前大醫院情況來看，健保病房常常客滿，外頭還可能有其他病患排隊。以防萬一，擁有一定醫療保險額度還是最聰明的理財做法。
癌症身故保險金：指的是一旦不幸因癌症逝世，留給家人的理賠金。不過一般癌症險每個單位大約只理賠10萬元左右，即使購買到6個單位癌症險，仍只能拿到60萬元理賠金。
身負家計的投保人，可藉由提高壽險保障來彌補保額的不足。
記住！話術不等於您的需求喔！
【2007年8月Cheers雜誌 】 【文／黃采薇】
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